交强险和第三者责任险的联系和区别
作者:南通刘珂律师    发布于:2019-10-14 14:37:16    文字:【】【】【
摘要:交强险和第三者责任险的联系和区别

交强险指保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。第三者责任险是保险人和投保人之间达成的,投保人支付保险费后,保险人应当对被保险人造成第三人的损害承担赔偿责任的一种保险。从定义上看,二者均属于责任保险,但在订立保险的自愿程度上显然不同。

第一,保险制度设计的根本目的不同。

交强险的设计根本目的是保护受害者的合法权益,而不仅仅是转移被保险人的风险,目的在于通过保险这种分散风险的手段使受害人得到及时、便捷的补偿。因此,交强险除了具备一般保险的风险管理功能外,更重要的是具有社会保障的功能。而第三者责任险仅仅是一种商业保险,根本目的是分散风险,保护被保险人的利益。

第二、订立保险合同的强制程度不同。

交强险具有强制性,即投保人必须投保,没有选择的余地,否则会受到法律法规的处罚。而第三者责任险中,投保人完全可以自由决定是否投保,任何人不可强制。

第三、经营保险的理念不同。

交强险是一种法定的责任保险,在采取商业化经营的模式下,保险公司经营该保险并不以营利为目的,而是具有社会保险的性质。而第三者责任险属于商业性的责任保险,保险公司经营该保险显然有营利的目的。

第四、保险的责任限额不同。

交强险在全国范围内实行统一的责任限额和分项责任限额,即全国实行相同的责任限额,并且责任限额区分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额、被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。而第三者责任险的责任分为若干个不同的档次,当事人可以自由选择。

第五、保险的请求主体不同。

交强险中,受害人享有对保险人的直接强求权。而第三者责任险中,基于保险合同相对性原则,只有保险合同的投保人或者被保险人才有权向保险公司提出索赔,因而,受害人原则上不享有对保险人的直接请求权,只有在保险合同有约定或者符合法律规定的特殊情形下,才能向保险人请求索赔。

第六、赔偿原则不同。

交强险中,机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在责任限额范围内予以赔偿,即采用无过错赔偿原则。而第三者责任险,保险公司一般依据投保人或者被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任,采用的是过错责任原则。

此外,二者在保险条款和费率、保险合同的解除条件等方面也有所区别。

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